Можно ли взять ипотеку в Альфа Банке?

Подать онлайн-заявку на кредит в Альфа Банк!

Подать заявку!

Стать обладателем собственных жилых квадратных метров мечтает каждый, кто еще не успел ими обзавестись. И если раньше, в советские времена этот вопрос решался на государственном уровне и практически каждый работающий человек мог встать в очередь и получить квартиру, то сейчас приходится рассчитывать на себя самому. Помочь в столь дорогой покупке может Альфа Банк, который предлагает оформить кредит на покупку недвижимости.

Что такое ипотека, ее виды

Под ипотекой принято понимать одну из разновидностей залога. Примечательно, что квартира остается в собственности у банка до тех пора пока задолженность по кредиту не будет полностью погашена. Заемщик может распоряжаться недвижимостью, но если он не будет выплачивать кредит, банк может изъять ее для дальнейшей реализации и погашения образовавшейся задолженности.

Таким образом, стоит понимать, что оформление заемщиком права собственности на недвижимое имущество в рамках ипотеки еще не означает, что он может ею полностью распоряжаться. Например, нельзя будет сделать в квартире перепланировку, сдать ее в аренду или продать без разрешения банка.

Ипотека от Альфа Банка

Всего в Альфа Банке есть 4 направления ипотечного кредитования:

  1. Покупка жилья на этапе строительства ;
  2. Покупка готового (чаще вторичного) жилья;
  3. Рефинансирование имеющейся в другом банке ипотеки;
  4. Кредит под залог имеющегося объекта недвижимости.

Условия оформления

Для того, чтобы оформить заявку-анкету для ее рассмотрения, необходимо знать, подходит ли заемщик по условиям для предоставления ипотечного кредита. В Альфа банке выдвигаются следующие требования:

  • Возраст заемщика 21-70 лет, на момент полного исполнения обязательств по оплате ипотечного кредита;
  • Срок кредитования от 3-х до 30-ти лет, максимальная сумма 50 000 тыс.рублей;
  • Российское или иностранное гражданство;
  • Общий стаж трудовой деятельности не менее года, а на последнем месте - от четырех месяцев;
  • Максимальная сумма по кредиту для «зарплатников» может быть не более 85% при условии приобретения таунхауса или квартиры, если это апартаменты - 75%, жилой дом с земельным участком - 50% от его стоимости. На 5% эти показатели будут ниже при условии оформления заявления всеми остальными клиентами, за исключением апартаментов, оно такое же 50%.
  • Кредит предоставляется только в рублях Российской Федерации.

Важно! По данному виду кредитования нельзя отказаться от страхования приобретаемой квартиры в случае повреждений или утраты. Если отказаться от страхования здоровья, то процентная ставка будет увеличена на 2%.

Дополнительно могут быть предложены страховые программы в случае потери трудоспособности, страхование жизни и здоровья (объектами могут выступать заемщик, созаемщики).

Чтобы предварительно рассчитать ежемесячный платеж и определить процентную ставку, предлагается использовать кредитный калькулятор. Основные пункты на которые стоит в нем обратите, является ли будущий заемщик зарплатным клиентом. Этот пункт не просто упрощает процесс рассмотрения заявки, но и позволяет получить ипотечный кредит по сниженной процентной ставке.

Есть еще один плюс, который может помочь сделать выбор в пользу оформления ипотеки в Альфа Банке - оформление заявки без первоначального взноса, что стало возможным благодаря материнскому капиталу.

Информацию об ипотечном кредитовании можете уточнить в ближайшем отделении Альфа Банка

Материнский капитал и ипотека

Благодаря изменениям, которые вступили в законную силу еще в 2009 году стало возможным учесть сумму материнского капитала в рамках погашения ипотеки, где основным заемщик только супруга, теперь это может сделать и если таковым являлся ее супруг.

Направить сумму сертификата можно на погашение части долга или его полной стоимости. Для этого необходимо обратиться в отделение Альфа Банка, заполнить заявление и направить его в отделение Пенсионного фонда по месту пребывания или жительства. К заявлению прикладывают справку, в которой отражается остаток задолженности и копию СНИЛС, копию свидетельства о регистрации брака, сам сертификат и копия паспорта.

Пенсионный фонд принимает решение о перечислении суммы материнского семейного капитала в течении 1-2 месяцев. О поступлении платежа в счет погашения ипотечного кредита клиент может узнать исходя из смс-оповещения, которое информирует об остатке задолженности при условии внесения ежемесячного платежа. Также информация доступна при личном обращении в отделение банка, в личном кабинете в мобильном приложении и интернет-банкинге.

Рефинансирование ипотечного кредита

Такое понятие, как рефинансирование появилось гораздо позже ипотеки. Оно оформляется с целью погасить задолженность по ипотечному кредиту, взятому в другом коммерческом банке. Для заемщика основное преимущество - снижение переплаты и уменьшение ежемесячного платежа.

Интересно! Нельзя оформить рефинансирование, если: кредитная история испорчена или имеется задолженность и просроченные платежи, срок предыдущего договора ипотеки должен составлять менее 6-ти месяцев, ранее этот кредит не рефинансировался и заемщик является собственником объекта недвижимости.

Стоит обратить внимание, что если приобретается таунхаус или же жилой дом с земельным участком, то процентная ставка увеличится на 0,25 и 0,5 процентов соответственно. Оформление заявки только при предоставлении паспорта увеличит ставку на 0,7%.

Процентная ставка по данной программе также будет зависеть от того, является ли заемщик зарплатным клиентом Альфа Банка, оформил он комплексное страхование или нет. Дополнительный дисконт можно получить при оформлении сделки в течении 30-ти календарных дней после получения одобрения по заявке. В данном случае он составит 0,2%.

Погашение ипотеки

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать комфортный день для платежа. Для этого необходимо оформить окончательно сделку в дату, которая удобная для последующего ежемесячного списания суммы долга. Вносить платеж можно на специальную бесплатную в обслуживании карту Альфа-ипотека. Внести на нее нужную сумму можно в банкоматах, которые принимают взносы наличных.

Этот способ удобен тем, что нет скрытых комиссий, списание с карты происходит только в рамках погашения задолженности, снятие с нее не доступно. Это обезопасит хранящиеся на счете средства в случае утери банковской карты. Можно передать карту другому лицу, который сможет сделать лишь взнос наличных, но при этом не возникнет просроченной задолженности и платеж спишется вовремя. Этот вариант удобен для тех, кто часто выезжает в командировку и не может вовремя контролировать положительный баланс для списания в счет кредита.

Средства поступают на счет мгновенно. Остаток можно проследить в Альфа-мобайл и интернет-банкинге.

Возможно сделать перевод на счет с которого происходит ежемесячное списание задолженности. Однако данный способ подразумевает возможность списания комиссии и длительность перевода. Стоит осуществлять его с учетом зачисления суммы только в рабочие дни, поэтому оптимально будет сделать перевод за 7-10 дней.

Если нет доступа в интернет, но есть счета, где имеется необходимая сумма, можно осуществить перевод между ними с помощью сотрудников контакт-центра Альфа-консультант. Данная услуга доступна круглосуточно и подразумевает возможность списания, как с рублевого так и с валютного счета клиента. Конвертация в данном случае будет происходить согласно внутреннему курсу банка.

Навигация по кредитам

Выгодный кредит от наших банков-партнеров! Оформи выгодный кредит в наших банках-партнерах, подав заявку на льготных условиях. Оформить ›
Выгодный кредит от наших банков-партнеров! Оформи выгодный кредит в наших банках-партнерах, подав заявку на льготных условиях. Оформить ›

Курс валют ЦБ на сегодня:

на 21 мая 2018 г:
Доллар: 61.94 ₽ 0 ↑
Евро: 73.18 ₽ 0 ↑
Обновлено в 16:01

Альфа Банк на сегодня:

Покупка Продажа
Доллар: 61.60 ₽ 62.60 ₽
Евро: 72.40 ₽ 73.60 ₽
Обновлено 21.05.2018 15:58

Калькулятор:

Купить валюту Продать рубли
* По курсу на 21.05.2018 15:58